신용등급 빠르게 올리기 (신용카드, 대출, 연체관리)

신용등급이 중요한 이유 및 등급 체계

신용등급은 금융기관이 개인의 신용도를 평가하는 중요한 기준입니다. 신용등급이 높을수록 대출 승인 확률이 높아지고, 낮은 금리로 금융상품을 이용할 수 있습니다. 반대로 신용등급이 낮으면 대출 거절, 신용카드 발급 제한, 높은 금리 적용 등 불이익을 받을 수 있습니다. 과거에는 1~10등급으로 신용등급이 구분되었지만, 2021년부터는 1~1000점의 신용점수제로 변경되었습니다. 신용점수는 NICE(나이스평가정보)와 KCB(올크레딧) 두 신용평가사가 산정하며, 각 평가사마다 기준이 조금 다를 수 있습니다.

신용등급(점수) 체계 기준

NICE 기준 점수	KCB 기준 점수	평가 기준
900~1000	942~1000	매우 우수
870~899	891~941	우수
840~869	832~890	양호
805~839	768~831	보통
750~804	698~767	다소 위험
665~749	630~697	신용관리 필요
600~664	530~629	위험
515~599	454~529	매우 위험
445~514	335~453	심각한 위험
0~444	0~334	최악의 신용

 

일반적으로 신용점수 기준 800점 이상은 유리하고 그 이하부터는 대출이나 신용카드 발급이 어려워질 수 있습니다. 따라서 신용점수를 꾸준히 관리하고 개선하는 것이 중요합니다. 그렇다면 신용점수를 빠르게 올리는 방법에는 어떤 것들이 있을지 아래에서 구체적인 실천법을 살펴보겠습니다.

 

신용점수 올리는 실천법

1. 신용카드를 꾸준히 사용하고 연체 없이 상환하기
   신용카드는 신용거래의 대표적인 수단입니다. 일정 금액 이상 사용하고 제때 상환하면 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다. 특히 카드 사용 금액을 한도 대비 30% 이하로 유지하는 것이 신용점수 개선에 도움이 됩니다.
2. 연체 없는 금융 생활 유지
   연체는 신용등급을 가장 크게 떨어뜨리는 요인입니다. 카드 대금, 대출 이자 등을 연체하지 않는 것이 중요하며, 자동이체를 설정해 놓으면 연체 위험을 줄일 수 있습니다. 특히 30일 이상 연체하면 신용점수에 큰 영향을 미치므로 주의해야 합니다. 가계부나 캘린더를 활용해서 메모를 해두는 것도 좋은 방법입니다.
3. 소액 대출을 활용한 신용도 개선
   금융기관에서 제공하는 소액 대출을 받고 꾸준히 상환하면 신용도를 올리는 데 도움이 됩니다. 특히 햇살론 같은 정책 금융상품을 활용하면 신용도를 개선하는 데 유리합니다. 다만, 대출을 너무 자주 받으면 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 주의가 필요합니다. 또한 2금융권 대출이 있다면 1금융권으로 갈아타는 것도 하나의 방법입니다.
4. 체크카드 사용 실적 쌓기
   체크카드를 꾸준히 사용하는 것도 좋은 방법입니다. 특히 오래 사용한 카드는 가급적 해지하지 않는게 좋습니다. 그리고 월 30만 원 이상  6개월 이상 사용하면 신용평가사에서 이를 반영해 최대 40점까지 신용점수가 상승한다고 합니다.

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신용등급 관리 시 주의할 점 및 결론

1. 과도한 대출 신청 자제
   단기간 내 여러 금융기관에 대출을 신청하면 신용등급이 하락할 수 있습니다. 대출을 신청할 때는 신중히 결정하고, 필요한 경우 한 금융기관에서 통합 대출을 받는 것이 유리합니다.
2. 불필요한 신용카드 해지 피하기
   오래된 신용카드를 갑자기 해지하면 신용거래 이력이 단축되어 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 만약 연회비 부담이 크지 않다면 오래된 신용카드를 유지하는 것이 유리합니다.
3. 신용 조회 빈도 줄이기
   정기적으로 본인의 신용정보를 조회하는것 괜찮지만, 금융기관에서 불필요한 대출 심사를 위한 신용 조회를 자주 하면 신용등급이 떨어질 수 있습니다. 따라서 불필요한 대출 심사를 자제하는 것이 중요합니다.
4. 분할 상환보다는 한 번에 상환
   대출금을 갚을 때는 최소 금액만 내는 것보다 가능한 한 빨리 상환하는 것이 좋습니다. 장기 분할 상환은 이자 부담이 커질 뿐만 아니라 신용점수에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 또한 마이너스 통장은 꼭 필요한 경우 아니면 적게 활용하는 것이 좋습니다.

신용등급은 단기간에 급격히 오르기 어려운 만큼, 꾸준한 금융 습관을 유지하는 것이 핵심입니다.  신용카드나 체크카드를 일정한 한도내에서 현명하게 사용하고, 연체 없이 대출을 관리하는 것이 중요합니다. 또한 불필요한 대출 신청이나 신용정보 조회를 피하고, 하나의 카드로 오래 사용하는 것이 좋습니다. 오늘부터라도 올바른 금융 습관을 실천해 신용등급을 올리고, 더 좋은 금융 혜택을 누릴 수 있도록 준비해는 것이 어떨까요?